Trường hợp hy hữu bị từ chối bồi thường bảo hiểm cần tránh
Trong lĩnh vực bảo hiểm, việc được bồi thường khi có rủi ro xảy ra là quyền lợi chính đáng của người tham gia. Tuy nhiên, trên thực tế, không phải lúc nào yêu cầu bồi thường cũng được chấp thuận. Có những trường hợp hy hữu bị từ chối bồi thường mà người tham gia bảo hiểm có thể không ngờ tới, dẫn đến việc bị từ chối bồi thường, gây thiệt hại về tài chính và ảnh hưởng đến quyền lợi được bảo vệ.
Khai báo gian dối thông tin
Khai báo gian dối thông tin trong hồ sơ yêu cầu bảo hiểm là một hình thức gian lận phổ biến.
Ví dụ: Khai báo không trung thực về tình trạng sức khỏe, tiền sử bệnh tật, tuổi tác hoặc nghề nghiệp có rủi ro cao hơn.
Phân tích: Việc khai báo không trung thực làm sai lệch thông tin đánh giá rủi ro của công ty bảo hiểm, dẫn đến việc hợp đồng có thể bị vô hiệu hoặc yêu cầu bồi thường bị từ chối.
Cố ý tạo ra sự kiện bảo hiểm
Cố ý tạo ra các sự kiện bảo hiểm, chẳng hạn như tự gây tai nạn, tạo hiện trường giả, hoặc cố ý gây hư hỏng tài sản để yêu cầu bồi thường.
Ví dụ: Cố tình đâm xe vào vật cản để yêu cầu bồi thường bảo hiểm thân vỏ. Tự gây cháy nổ xe để nhận tiền bảo hiểm.
Phân tích: Đây là hành vi gian lận nghiêm trọng, không chỉ bị từ chối bồi thường mà còn có thể bị truy cứu trách nhiệm hình sự.
Làm giả hồ sơ, chứng từ
Làm giả hồ sơ, chứng từ liên quan đến yêu cầu bồi thường.
Ví dụ: Sửa chữa hóa đơn, chứng từ y tế để tăng số tiền yêu cầu bồi thường bảo hiểm sức khỏe. Tạo dựng các giấy tờ không có thật để chứng minh thiệt hại.
Phân tích: Hành vi này không chỉ bị từ chối bồi thường mà còn bị coi là hành vi vi phạm pháp luật.
Hợp đồng bảo hiểm là một văn bản pháp lý ràng buộc giữa người mua bảo hiểm và công ty bảo hiểm. Việc vi phạm các điều khoản và điều kiện trong hợp đồng có thể dẫn đến việc bị từ chối bồi thường.
Không tuân thủ các quy định về an toàn
Nhiều loại bảo hiểm, đặc biệt là bảo hiểm hàng hóa và bảo hiểm xây dựng, có các quy định cụ thể về an toàn mà người tham gia phải tuân thủ.
Ví dụ: Không tuân thủ các quy định về đóng gói, bảo quản và vận chuyển hàng hóa. Không thực hiện đúng các biện pháp phòng cháy chữa cháy tại công trình xây dựng.
Phân tích: Việc không tuân thủ các quy định về an toàn làm tăng nguy cơ xảy ra rủi ro và thiệt hại, do đó công ty bảo hiểm có thể từ chối bồi thường nếu có vi phạm.
Sử dụng tài sản không đúng mục đích
Sử dụng tài sản được bảo hiểm không đúng mục đích đã thỏa thuận trong hợp đồng.
Ví dụ: Sử dụng xe ô tô cá nhân vào mục đích kinh doanh vận tải mà không khai báo với công ty bảo hiểm. Cho thuê nhà ở được bảo hiểm để làm kho chứa hàng hóa nguy hiểm.
Phân tích: Việc sử dụng sai mục đích làm tăng rủi ro và có thể dẫn đến từ chối bồi thường nếu xảy ra sự cố.
Không thông báo kịp thời sự kiện bảo hiểm
Hầu hết các hợp đồng bảo hiểm đều quy định thời hạn thông báo sự kiện bảo hiểm cho công ty bảo hiểm.
Ví dụ: Không thông báo tai nạn giao thông trong vòng 24 giờ. Chậm trễ thông báo về thiệt hại tài sản do thiên tai gây ra. Điều này có thể dẫn đến việc công ty bảo hiểm từ chối bồi thường.
Phân tích: Việc thông báo chậm trễ gây khó khăn cho công ty bảo hiểm trong việc xác minh thông tin và đánh giá thiệt hại, ảnh hưởng đến quyền lợi của người tham gia bảo hiểm.
Không đóng phí bảo hiểm đầy đủ và đúng hạn
Việc không đóng phí bảo hiểm đầy đủ và đúng hạn có thể dẫn đến hợp đồng bị mất hiệu lực hoặc bị từ chối bồi thường khi có sự kiện bảo hiểm xảy ra.
Ví dụ: Quên đóng phí bảo hiểm nhân thọ, khiến hợp đồng mất hiệu lực ngay trước khi xảy ra tai nạn.
Phân tích: Hợp đồng bảo hiểm chỉ có hiệu lực khi phí bảo hiểm được đóng đầy đủ và đúng hạn theo quy định.
Các điều khoản loại trừ bảo hiểm là những trường hợp mà công ty bảo hiểm sẽ không chịu trách nhiệm bồi thường, được quy định rõ trong hợp đồng.
Rủi ro đặc thù theo từng loại hình bảo hiểm
Mỗi loại hình bảo hiểm sẽ có những điều khoản loại trừ riêng, phù hợp với đối tượng và phạm vi rủi ro mà nó bảo vệ.
Ví dụ: Bảo hiểm nhân thọ thường loại trừ các trường hợp tự tử trong một thời gian nhất định sau khi ký hợp đồng. Bảo hiểm sức khỏe có thể loại trừ các bệnh mãn tính có sẵn từ trước.
Phân tích: Người tham gia bảo hiểm cần đọc kỹ các điều khoản loại trừ để hiểu rõ phạm vi bảo vệ của hợp đồng.
Sự kiện bất khả kháng và rủi ro thảm họa
Các sự kiện bất khả kháng và rủi ro thảm họa thường bị loại trừ khỏi phạm vi bảo hiểm cơ bản do tính chất khó lường và mức độ thiệt hại lớn.
Ví dụ: Chiến tranh, khủng bố, bạo loạn, động đất, sóng thần.
Phân tích: Tuy nhiên, một số sản phẩm bảo hiểm có thể cung cấp quyền lợi mở rộng cho các rủi ro này với một khoản phụ phí.
Hành vi vi phạm pháp luật
Các hành vi vi phạm pháp luật của người được bảo hiểm có thể dẫn đến việc bị từ chối bồi thường.
Ví dụ: Lái xe khi say rượu, sử dụng chất kích thích, hoặc thực hiện các hành vi phạm tội khác.
Phân tích: Việc vi phạm pháp luật làm tăng rủi ro và không được bảo hiểm chi trả.
Các bệnh đặc biệt
Một số công ty bảo hiểm có danh sách các “bệnh loại trừ” hoặc “bệnh không được bảo hiểm”, thường là bệnh chỉ đích danh, không có trường hợp ngoại trừ.
Ví dụ: Bệnh liên quan đến tim mạch, ung thư, bệnh hiểm nghèo, bệnh suy thận, bệnh xơ cứng gan rải rác, bệnh sốt bại liệt, bệnh đột quỵ, bệnh nang tủy thận….
Phân tích: Tùy thuộc vào chính sách riêng của công ty mà bảo hiểm sẽ từ chối chi trả; hoặc chỉ chi trả một phần tiền bảo hiểm nếu người tham gia mắc các căn bệnh thuộc danh sách này.
Việc chuẩn bị hồ sơ yêu cầu bồi thường đầy đủ và chính xác là rất quan trọng để được giải quyết nhanh chóng và tránh bị từ chối.
